Etiket: konut kredisi nasıl alınır

Asgari Ücretliye Konut Kredisi Çıkar mı?

Asgari Ücretliye Konut Kredisi Çıkar mı?

Türkiye’de asgari ücretle çalışanların sayısı hayli yüksek düzeyde… Bu insanlar zar zor geçinerek aylık hesaplarını tutturmaya çabalıyorlar. Ancak gelir düzeyi oldukça düşük olduğu halde, evlenmeyi aklına koyan ve “Bu maaşla acaba bir bankadan konut kredisi çekebilir miyim?” diye düşünenlerin sayısı da az değil… Kendisi veya bir yakını asgari ücretli çalışan takipçilerimiz için bankaların bu konuda uyguladığı kriterler ve prosedür hakkında kısaca bilgi vermek istiyoruz.

Bankaların müşterilerine sunduğu konut kredilerinde ilk olarak kredi isteyen kişinin gelir belgesine göre bir değerlendirme yapılıyor. Değerlendirme yapılırken kredinin taksit tutarlarının gelir düzeyi ile doğru orantılı olmasına dikkat ediliyor. Bankalar tarafından konut kredisi verilirken, aylık taksit tutarının % 50 oranını geçmemesi büyük önem taşıyor. 2016 yılında asgari ücretli çalışanlarin 1.300 TL maaş aldığını göz önünde bulundurursak bir asgari ücretli çalışan kredi alabilmesi için ayda 650 TL taksit ödeyebileceği bir konut kredisi bulması gerekiyor.

Konut kredilerindeki en düşük faiz oranı şu an aylık ortalama % 1.10 civarında uygulanmaktadır. Bu faiz oranını göz önünde bulundurarak 120 ay vadeli ve 100.000 TL konut kredisi almak isteyen asgari ücretlinin maaş bordosu dışında ek gelir göstermediği durumlarda 100.000 TL tutarındaki krediyi alabilmesi imkansız diyebiliriz.

Neden imkansız? Çünkü 100.000 TL krediye karşılık olarak bankaların talep edeceği aylık tutar 1.500 TL düzeyinde… Vade süresi 10 yıl olmayıp da 20 yıla çıkartılsa bile ödenmesi gereken tutar 1.185 TL olacağı için asgari ücretliinin konut krediden yararlanabilmeniz mümkün olmaz.

TOKI Evleri Asgari Ücretli için Uygun mu?

1.300 TL aylık geliri olan bir asgari ücretlinin günümüz şartları altında kullanabileceği konut kredisinin toplam tutarı faiz oranları dahil olmak üzere en fazla 40.000 TL’ye denk geliyor. Aylık % 1.10 oranından hesaplanan 40.000 TL tutarındaki konut kredisinin aylık ödeme tutarı 600 TL civarında bulunuyor. Bu rakam bankalar tarafından yeterli ve ödenebilir bir rakam olarak değerlendirilebilir.

Bankaların sunduğu konut kredilerinde kendi bankaları adına ipotek yaptıkları zaman bile ayrıca sizlerden kefil isteyebiliyorlar. Bu tür durumlarda kefil olarak iyi bir gelir sahibi ve kredi notu yüksek bir kişiyi bulmanız yarar sağlayabilir.

Eğer asgari ücretliyseniz ve ödeme size kolaylık tanıyabilecek bir banka arıyorsanız TOKİ tarafından yapılan evleri satın almayı deneyebilirsiniz. TOKİ evlerinin 120 ay vade için ortalama aylık ödemesi 500 TL dolayında olduğu için banka konut kredisi kullanmanız mümkün olabilir.

Tags : , , , , ,

Konut kredisi faizlerinde düşüş bekleniyor

Konut kredisi faizlerinde düşüş bekleniyor

Merkez Bankası’nın dört ay üst üste yaptığı faiz indirimlerinin sonucu olarak, bankacılar önümüzdeki 2-3 ay içerisinde konut kredisi faizlerinin yüzde 1’in altına ineceğini öngörüyor.

Başta inşaat olmak üzere reel sektör temsilcileri Merkez Bankası’nın olası faiz indiriminin ticari kredilere nasıl yansıyacağını kestirmeye çalışıyor. Tüketiciler de indirimin özellikle konut kredilerinde ne kadarlık bir düşüş sağlayacağını merakla bekliyor.

Çünkü konut kredisi faizleri bir süredir ortalama yüzde 1.20-1.25 gibi son yıllara göre yüksek bir oranda seyrediyor. Hal böyle olunca, vatandaş konut alımını ötelerken inşaat sektörü temsilcileri de satışların düşmesinden şikayet ediyor. Gayrimenkul sektörü temsilcileri konut kredilerinde yüzde 1 faizin psikolojik sınır olduğunu ve faizlerin bu oranın altına düştüğü dönemlerde konut satışlarının arttığını söylüyor.

Yüzde 1’in altına iner mi?

Aslında konut kredisi faizlerinin düşmesi tek başına Merkez Bankası’nın faiz indirimine bağlı bir durum değil. Ancak, şu anda en düşük oran veren bankada yüzde 1.13 olan konut kredisi faizlerinin yaz aylarında yüzde 1’in altını görmesi artık çok daha olası bir durum. Bankacılar konut kredisi faizlerinde düşüş için sadece Merkez Bankası’nın faiz indiriminin yetmeyeceğini, kredi mevduat oranı yüzde 120’lerde olduğu için Türkiye’ye sıcak para girişinin sürmesi gerektiğini belirtiyor.

Hem manşet hem de çekirdek enflasyondaki düşüşün iki ay daha sürmesini bekleyen bankacılar, global koşulların da gelişmekte olan piyasalar lehine seyrettiğine dikkat çekiyor. Bankacılar, önümüzdeki 2-3 ay içinde konut kredisinde yüzde 1’in altının görüleceğini ancak oranın bu seviyelerde kalıcı olup olmadığını global koşulların belirleyeceğini belirtiyor.

Tags : , , , , ,

Konut Kredisi Almanın Çok Önemli Püf Noktaları

Konut Kredisi Almanın Çok Önemli Püf Noktaları

Tam da aradığımız özelliklere sahip bir konut bulsak bile, konut kredisi kullanma kararını vermek kolay değildir. Konut kredisi kullanırken uygun vadeyi bulmak, doğru faizi yakalamak, kısa ve uzun vadede faiz oranlarının hangi yönde değişeceğini kestirmek kolay olmadığı için tam da bu noktada zorlanırız. İşte bu kritik karar aşamasında vade, faiz gibi konularda rehberlik edecek soru ve cevapları aşağıda toplu halde sunuyoruz.

Piyasada 30 yıl vade seçenekleri görüyoruz. Genelde en fazla 120 ay veriliyor diye biliyoruz. Uzun vade kimler tarafından tercih edilmeli? Hesaplanınca 30 yılda ödenen faiz yükü çok fazla çıkıyor. Bu vadeyi alt gelir grubuna sahip kişiler mi tercih ediyor?

Bugün ülkemizde de, yurt dışında olduğu gibi 30 yıla varan vadelerde konut kredisi seçenekleri sunuluyor. Uzun vadenin amacı, gerçek anlamda “kira öder gibi” taksit ödeme imkanı sunmasıdır. Özellikle orta ve alt gelir grubu insanlar, vadeyi 30 yıla çıkartarak aylık ödeme tutarlarını uygun seviyelere indireye çalışıyorlar. Ancak bu defa da uygulanan faiz yükü artıyor. Diğer taraftan ödenen kira tutarı, enflasyon etkisiyle dört beş yıl sonra kredi taksitini geçecek ve sonraki yıllarda gittikçe kolaylaşan ödeme imkânı ile tüketiciler kendi evinde oturmanın verdiği rahatlığı yaşayabilecektir.

İlk defa konut kredisi kullanmak istiyorum. Bankalar, konut kredisi verirken nelere dikkat ediyor?

Bankalar, konut kredisinde en çok satın alınacak konutun durumuna ve krediyi kullanan kişinin gelirine dikkat ediyor. Satın alınacak konut ile ilgili en azından tapuda kat irtifakının tesis edilmesi, yapılacak değerleme raporuna göre üzerinde herhangi bir ipotek veya başka bir şerhin olmaması, satışına engel teşkil edecek herhangi bir hususun bulunmaması gibi konular önem taşıyor.
Krediyi kullanacak kişinin gelirinin kredi taksitlerini ödeyebilecek seviyede olması isteniyor. Burada da genelde gelirin aylık taksit tutarının en az iki katı olması bekleniyor. Gelir dışında, kişinin geçmişte kullandığı kredi ödemelerinin düzenli ve kanuni takibe düşmemiş olması gibi hususlar ön plana çıkıyor.

48 ay vadeli bir konut kredisi için bankaya başvurdum. Banka bana 72 ay vadeyi uygun gördü. Daha alt vadede kullanamıyor muyum? Aslında ek gelirlerimle taksitleri ödeyebilecek durumdayım.

Bankalar, konut kredisi verirken kişinin ödeyebileceği taksit tutarına göre vadeyi belirler. Kısa vade isteseniz de eğer aylık belgelenebilir geliriniz buna uygun değilse banka yetkilisi, öncelikle vade uzatmayı, bu da yetmezse kredi tutarını düşürmeyi önerebilir. Sektörde genelde kredi taksit tutarının aylık gelirin yarısını geçmeyeceği şekilde ödeme planı vardır. Eğer ek gelirinizi belgelerseniz, banka yetkilisiyle tekrar görüşmekte fayda var. Aksi takdirde 72 ay vadeyi kabul etmek durumunda kalabilirsiniz.

Konut kredisi faiz oranları daha düşer mi? Tam da istediğimiz gibi bir ev bulduk, kararsız kaldık, bekleyelim mi, yoksa konut kredisi çekip alalım mı?

Hayalinizdeki evi bulunca kaçırmayın. Faizlerin daha da düşmesini beklerseniz, hem o evi kaçırmış olacaksınız, hem de konuta olan genel talebin artması sonucu, istediğiniz evi daha pahalıya alma durumuyla karşı karşıya kalabileceksiniz. Ayrıca şu an nispeten daha yüksek faizle kullandığınız konut kredisini ileriki dönemde yeniden yapılandırarak faiz oranını ve dolayısıyla taksit tutarlarını azaltabilme imkanınız olacaktır. Bu nedenle uygun fiyata ve istediğiniz özelliklere sahip bir konut bulduysanız kaçırmamaya bakın.

Tags : , , , , , , ,