Kredi Kartı Borç Transferi ve Taksitlendirilmesi Nasıl Yapılır

Kredi Kartı Borç Transferi ve Taksitlendirilmesi Nasıl Yapılır

Kredi kartı borçlarını taksitlendirmek için değişik yollar var. Bunlardan biri bir başka bankadan borç transferi kredisi kullanmak. Borç transfer kredisi ile mevcut kredi kartı borçları kapatılarak sıfırlanıyor. Alınan kredi taksitlerle geri ödeniyor. Böylece kredi kartı borçları taksitlendiriliyor ve belirli bir vadeye yayılıyor.

Bir diğer seçenek ise bir başka bankadaki kredi kartına borç transferi yapmak. Bir bankada bulunan kredi kartı borçlarınızı diğer bankadaki kredi kartına transfer edebilirsiniz. Transfer edilen kredi kartı borcu taksitlendirilebiliyor. Böylece birikmiş kredi kartı borçlarını taksitle ödeme imkanı sağlanıyor. Bankalar kredi kartı borç transferi ve taksitlendirme işlemini isteyerek yapıyorlar ve genellikle aynı gün içinde sonuçlandırıyorlar. Bankalar için borç transferi bir başka bankanın müşterisini kendi müşterisi haline getirmek anlamına geliyor. Bu nedenle bankalar bu işlem için çok istekli. Bankalar yeni müşteri arayışında oldukları için hiç çekinmeden kredi borç transferi için başvuru yapabilirsiniz.

Borç transferinin kredi kartına aktarımının yapılabilmesi için öncelikle bir başka bankada daha kredi kartınızın olması gerekli. Eğer başka bankada kredi kartınız yoksa kolaylıkla yeni bir kredi kartı için başvuru yapabilirsiniz. Borç transferi işlemi kartın kullanılabilir limitleri dahilinde yapılıyor. Bu nedenle aktarım yaptığınız bankanın kart limitlerinin dolu olmaması gerekiyor. Kullanılabilir kart limitinin yanı sıra bir de her banka tarafından ayrı olarak belirlenen alt ve üst kredi kartı borç transfer limitleri bulunuyor. Transfer edilecek kredi kartı borcunun bu limiti de aşmaması gerekiyor.

Kredi kartı borç transferiyle aktarılan borç taksitlendiriliyor. İlk işlem sırasında belirli bir işlem ücreti uygulanıyor ve bu işlem ücreti ilk ekstreye yansıtılıyor. Taksitler ise her ayın kart ekstresine yansıtılıyor.

Borç transferi işlemi yapıldığı anda diğer bankadaki borç kısmen veya tamamen kapanmış oluyor. Ödenen borç tutarı için artık o bankada faiz işlemiyor ve kart limiti ödenen borç tutarınca açılıyor. (kredi haber)

Tags : , , ,

Asgari Ödeme Yapınca Faiz İşlemesi Durur mu?

Kredi kartında asgari ödeme tutarının ne anlama geldiğini bilenler kadar bilmeyenler de var. Bilmeyenler için açıklayacak olursak, kredi kartında asgari ödeme tutarı yüzde 25 ile yüzde 40 arasında değişen bir oran olduğunu söyleyebiliriz. Bu oranlar kredi kartımızın limitine göre belirlenir. Düşük limitli kartlarda yüzde 25 olurken yüksek limitli kartlarda yüzde 40′a kadar çıkar. Eksterimizin bu kadarlık bir kısmını bankaya ödediğimiz takdirde banka bizi borcunu ödemeyenler statüsüne sokmaz.

Başka bir deyişle ekstremizde o ay için payımıza düşen borcu ödemiş kabul ediliriz ama geri kalan kısmı için faiz işlemeye devam eder. Rakamlarla örneklersek, ekstremizde 1.000 TL borcumuz varsa biz bunun asgarisi olan 250 TL’sini ödediysek, 250 TL için faiz yazmaz ama geri kalan 750 TL için faiz yazmaya devam eder.

Bu nedenle, ekstra faiz ödemek istemiyorsak, her ay ekstrede görünen kredi kartı borcumuzun tamamını kapatmakta yarar var. Eğer herhangi bir sebeple tamamını kapatma şansımız yoksa da en azından asgarisini kapatmamız gerekiyor. Çünkü asgari tutarı ödediğimiz zaman eksi puan almayacağımız için kredi sicilimiz temiz kalır. Kredi kartı borcunun tamamını kapatmak bizi ekstra faiz ödemekten kesin olarak kurtarır ama bunu yapamıyorsak asgari ödeme sayesinde en azından kredi sicilimizi temiz tutmuş oluruz.

Kredi kartı limitini temiz tutmak yakın geleekte yapacağımız başvuruların olumlu sonuçlanması açısından önemlidir. Borcumuzu hiç ödememek bizi riskli müşteri haline getirirken en azından asgarisini ödediğimiz takdirde eksi puan almayacağımız için kredili hayatımıza devam etme şansını elde etmiş oluruz. Kısacası kredili hayata devam edebilmenin ön koşulu en azından asgari ödeme tutarını bankaya yatırmaktan geçer.

Tags : , , , , , , ,

Kredi Kartı Borcunu Başka Banka Kartına Devretmek Avantajlı mı

Kredi kartları günlük hayatımızın vazgeçilmez unsurlarından biri haline geldi. Kartları sunduğu kullanım kolaylığı ve sağladığı alışveriş avantajları nakit yerine kredi kartı kullanmamıza neden oluyor. Kuşkusuz borcun daha sonra ödenecek olması da kartları cazip kılıyor. Ancak kredi kartı kullanırken zaman zaman bu borcun kendi borcumuz olduğunu unutuyoruz. Ödemeler aksamaya ve gecikmeye başlayınca yüksek faizler kart borçlarını kısa zamanda katlıyor. Kredi kartı ekstre ödemelerini belirli bir dönemde bile aksatmış olanlar kısa süre içinde ödenemez kredi kartı borçlarıyla karşı karşıya kalıyorlar.

Taksitle altın alıp kredi kartı borcu ödemek yakın zamana kadar bir çıkış yolu olarak görülüyordu. Ancak kredi kartına taksitle altın satışı yasaklandı. Kredi kartından nakit çekip kredi kartı borcu ödemek de soruna çare olmuyor. Çünkü her iki yöntemde de vade farkı ve faiz oranlarının yüksekliği sorun yaratıyordu. Biriken kredi kartı borçlarının ödenmesi için bankalar birkaç yıl önce yeni bir çözümle karşımıza çıktılar: Kredi kartı borcunu taksitlendirmek. Bu yöntemle kredi kartı borcu yeniden yapılandırılarak belirli bir vadeye yayılıyor ve taksitle ödeme imkanı doğuyor. Kredi kartına sahip olduğunuz bankanız böyle bir yapılandırma imkanı sunmuyorsa borçlarınızı bir başka bankaya aktarabilirsiniz.

Kredi kartı borcunuzu bir diğer bankadaki karta transfer edebilir ya da borç için kredi borcu transferi kredisi kullanabilirsiniz. Her iki durumda da yeni banka diğer bankadaki kredi kartı borcunuzu ödeyerek kapatıyor. Borcunuz taksitlendiriliyor ve daha düşük maliyetlerle geri ödeme şansı ortaya çıkabiliyor. Ancak bu imkandan yararlanmak için kart borcunuzun takibe düşmemiş olması gerektiğini hatırlatmakta yarar var. Bazı bankalar taksit ödemesine ara verme, erteleme gibi imkanlarla daha kolay ödeme yapma şansları sunuyor.

Kredi kartı borcunuzu uzun vadeye yayarak yeniden yapılandırmak ve taksitlendirmek istiyorsanız bankalar arası borç transferi yaparak bprç transfer kredisi ya da karttan karta borç aktarımı yoluyla kart borcunuzu ödenebilir hale getirebilirsiniz. Çoğu zaman daha düşük faiz oranlarından da yararlanma imkanı olduğu için borç transferi kredisi kullanma ve diğer karta borç aktarma işlemleri sizin için avantajlı olabilir. (kredi haber)

Tags : , , , , ,

Kredi Kartı Borcu Yapılandırma ve Taksitlendirme

Kredi Kartı Borcu Yapılandırma ve Taksitlendirme

Kredi kartı borcu yapılandırma ya da kredi kartı borcu taksitlendirme gibi isimlerle anılan işlem ödenemeyen kart borçlarının yeni bir ödeme takvimine ve yapısına kavuşturulması anlamını taşıyor. Kredi kartı borçları çağdaş yaşamın en önemli sorunlarından biri haline geldi. Alışverişlerde ve hizmet alımlarında iyi bir ödeme aracı olan olan kredi kartını çoğumuz vadeli bir kredi aracı olarak algılıyoruz. Bankaların kredi kartlarıyla nakit avans işlemleri yaptırmaları da bu algıyı güçlendiriyor.

Oysa kredi kartı bize sadece 20 – 30 gün önceden ödeme yapma imkanı sunan bir ödeme aracı. Algılarımızda yaratılan karışıklık, reklamlarla sürekli alışverişin ve kredi kartı kullanımının teşvik edilmesi, bilinçsizlik ve yeterli gelire sahip olmamak gibi faktörler birleşince kredi kartı ile yapılan alışveriş ve ödemelerden biriken kredi kartı borçları dağlar gibi olabiliyor ve ödenemez hale geliyor.

Kredi kartı borcunun ödenemez duruma gelmesi halinde yapılabilecek en iyi işlemlerden biri kart borçlarının yapılandırılması ve yeniden düzenlenerek taksitli bir ödeme takvimine bağlanması. Bunun için öncelikle kartını taşıdığınız bankayla irtibat kurmayı deneyebilirsiniz. Kredi kartı borcunun yeniden hesaplanıp, vade ve ücretlerle yeni bir ödeme planına bağlanmasını bankanızdan talep edebilirsiniz. Kart borcunuzu ödeme isteğinde olduğunuzu ve güvenilir bir kart kullanıcısı olduğunuzu bankaya hissettirmelisiniz. Mevcut durumunuzu ve borcun ödeme geçmişini inceleyecek olan banka taksitlendirme yapıp yapmamaya karar verecektir.

Bankayla anlaşma sağlanamaması durumunda kredi kartı borcunuzu bir başka bankadaki kredi kartınıza aktarabilirsiniz. Bu aktarım diğer kredi kartının kullanılabilir limitleri dahilinde oluyor, diğer bankadaki kart borcunun da yasal takibe düşmemiş olması genellikle aranan şartlardan. Kredi kartı borç transferi yapılması durumunda bankadaki borç tutarı diğer banka tarafından ödeniyor ve kapatılıyor. Kredi kartı borcu yeni karta aktarılarak taksitlendiriliyor.

İhtiyaç kredisi kullanarak da kredi kartı borcunuzu kapatabilirsiniz. Böylece taksitlendirme işlemini kendiniz yapmış olursunuz. Bazı bankalar sadece diğer bankalardaki kredi ve kredi kartı borçlarının kapatılmasına yönelik olarak kredi ürünleri sunuyorlar. İhtiyaç kredilerinin faiz oranları her zaman kredi kartından daha düşük olduğu için böylesi bir borç yapılandırması yaparak karlı çıkmış olacaksınız. İhtiyaç kredisi ya da borç kapatma kredisi kullanarak kredi kartı borçlarını taksitlendirme ve yeniden yapılandırma işlemini daha düşük maliyetlerle yapma şansına kavuşmuş olabilirsiniz.

Tags : , , , , ,

Konut Kredisi Almanın Çok Önemli Püf Noktaları

Konut Kredisi Almanın Çok Önemli Püf Noktaları

Tam da aradığımız özelliklere sahip bir konut bulsak bile, konut kredisi kullanma kararını vermek kolay değildir. Konut kredisi kullanırken uygun vadeyi bulmak, doğru faizi yakalamak, kısa ve uzun vadede faiz oranlarının hangi yönde değişeceğini kestirmek kolay olmadığı için tam da bu noktada zorlanırız. İşte bu kritik karar aşamasında vade, faiz gibi konularda rehberlik edecek soru ve cevapları aşağıda toplu halde sunuyoruz.

Piyasada 30 yıl vade seçenekleri görüyoruz. Genelde en fazla 120 ay veriliyor diye biliyoruz. Uzun vade kimler tarafından tercih edilmeli? Hesaplanınca 30 yılda ödenen faiz yükü çok fazla çıkıyor. Bu vadeyi alt gelir grubuna sahip kişiler mi tercih ediyor?

Bugün ülkemizde de, yurt dışında olduğu gibi 30 yıla varan vadelerde konut kredisi seçenekleri sunuluyor. Uzun vadenin amacı, gerçek anlamda “kira öder gibi” taksit ödeme imkanı sunmasıdır. Özellikle orta ve alt gelir grubu insanlar, vadeyi 30 yıla çıkartarak aylık ödeme tutarlarını uygun seviyelere indireye çalışıyorlar. Ancak bu defa da uygulanan faiz yükü artıyor. Diğer taraftan ödenen kira tutarı, enflasyon etkisiyle dört beş yıl sonra kredi taksitini geçecek ve sonraki yıllarda gittikçe kolaylaşan ödeme imkânı ile tüketiciler kendi evinde oturmanın verdiği rahatlığı yaşayabilecektir.

İlk defa konut kredisi kullanmak istiyorum. Bankalar, konut kredisi verirken nelere dikkat ediyor?

Bankalar, konut kredisinde en çok satın alınacak konutun durumuna ve krediyi kullanan kişinin gelirine dikkat ediyor. Satın alınacak konut ile ilgili en azından tapuda kat irtifakının tesis edilmesi, yapılacak değerleme raporuna göre üzerinde herhangi bir ipotek veya başka bir şerhin olmaması, satışına engel teşkil edecek herhangi bir hususun bulunmaması gibi konular önem taşıyor.
Krediyi kullanacak kişinin gelirinin kredi taksitlerini ödeyebilecek seviyede olması isteniyor. Burada da genelde gelirin aylık taksit tutarının en az iki katı olması bekleniyor. Gelir dışında, kişinin geçmişte kullandığı kredi ödemelerinin düzenli ve kanuni takibe düşmemiş olması gibi hususlar ön plana çıkıyor.

48 ay vadeli bir konut kredisi için bankaya başvurdum. Banka bana 72 ay vadeyi uygun gördü. Daha alt vadede kullanamıyor muyum? Aslında ek gelirlerimle taksitleri ödeyebilecek durumdayım.

Bankalar, konut kredisi verirken kişinin ödeyebileceği taksit tutarına göre vadeyi belirler. Kısa vade isteseniz de eğer aylık belgelenebilir geliriniz buna uygun değilse banka yetkilisi, öncelikle vade uzatmayı, bu da yetmezse kredi tutarını düşürmeyi önerebilir. Sektörde genelde kredi taksit tutarının aylık gelirin yarısını geçmeyeceği şekilde ödeme planı vardır. Eğer ek gelirinizi belgelerseniz, banka yetkilisiyle tekrar görüşmekte fayda var. Aksi takdirde 72 ay vadeyi kabul etmek durumunda kalabilirsiniz.

Konut kredisi faiz oranları daha düşer mi? Tam da istediğimiz gibi bir ev bulduk, kararsız kaldık, bekleyelim mi, yoksa konut kredisi çekip alalım mı?

Hayalinizdeki evi bulunca kaçırmayın. Faizlerin daha da düşmesini beklerseniz, hem o evi kaçırmış olacaksınız, hem de konuta olan genel talebin artması sonucu, istediğiniz evi daha pahalıya alma durumuyla karşı karşıya kalabileceksiniz. Ayrıca şu an nispeten daha yüksek faizle kullandığınız konut kredisini ileriki dönemde yeniden yapılandırarak faiz oranını ve dolayısıyla taksit tutarlarını azaltabilme imkanınız olacaktır. Bu nedenle uygun fiyata ve istediğiniz özelliklere sahip bir konut bulduysanız kaçırmamaya bakın.

Tags : , , , , , , ,

Banka kredilerinde yıllık artış yüzde 21’e çıktı

Banka kredilerinde yıllık artış yüzde 21'e çıktı

Bankacılık sektörünün vatandaşa ve esnafa verdiği kredilerin yıllık bazdaki artışının yüzde 21’e ulaştığı açıklandı. Kredilerdeki yıllık artış oranı, haftalık bazda üst üste iki kez gerileyerek 11 Temmuz tarihinde yüzde 19.95’e düşmüş ve ilk kez yüzde 20’nin altına inmişti.

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) verilerine göre, bankacılık sektörü kredileri, 15 Ağustos itibariyle bir önceki haftaya göre yüzde 0.61 artışla 1 trilyon 156 milyar TL oldu. Bankacılık sektörünün geçen yıl 16 Ağustos’taki toplam kredileri 956 milyar TL düzeyindeydi. Banka kredilerindeki 2013 sonuna göre artış ise yüzde 8.58 olarak gerçekleşti.

Merkez Bankası, Temmuz sonu itibarıyla yüzde 9.32 düzeyine çıkarak yüzde 5’lik hedeften büyük ölçüde uzaklaşan enflasyonla mücadelede, kredi artış oranlarına büyük önem veriyor. Merkez Bankası, bu amaçla uyguladığı para politikalarıyla kredilerde yıllık artış oranını yüzde 15 düzeyine geriletmeyi hedefliyor. Ancak kredilerdeki yıllık artış oranı yüzde 21’e çıktığı için hedeften büyük ölçüde uzaklaşıldığı gözleniyor.

Tags : , , , , ,

İş Bankası – Hangi Kredi İçin Hangi Belgeler İsteniyor

İş Bankası - Hangi Kredi İçin Hangi Belgeler İsteniyor

Ülkemizin şube açısından en yaygın ve en çok tercih edilen bankaları arasında yer alan İş Bankası’ndan ihtiyaç kredisi veya diğer kredileri kullanmak için hangi belgelerin istendiği hep merak edilir. Kimileri İş Bankası’ndan kredi kullanmanın oldukça zor olduğunu iddia ederken kimileri de sanılanın tersine son derece kolay olduğunu söyler. Bu ikilemi ortadan kaldırmak için İş Bankası müşterilerinin hangi belgelerle ihtiyaç kredisi ve diğer kredileri kullandığını araştırdık.

İş Bankası şubelerinden ihtiyaç kredisi (bireysel kredi) kullanmak için öncelikle başvuru formu doldurulması gerekiyor. Temel belgeler arasında ayrıca nüfus cüzdanı ve sürücü belgesinin aslı ve fotokopisinin de yanınızda bulunması olmazsa olmazlardan birisi… Gelir durumunuzu gösteren belge de elbette isteniyor. Bunlar, İş Bankası’nın ihtiyaç kredisi başta olmak üzere tüm kredi ürünleri için gerekli olan temel belgeleri oluşturuyor.

Kredi Ürünleri İçin Gerekli Diğer Belgeler

2/B Kredisi

Başvuru ücretinin yatırıldığını belgeleyen dekont isteniyor. Bunun yanına hak sahibi olunduğunu ve tapu devrenin gerçekleşmesi için ödenmesi gereken tutarı belirten yazılı tebligatın yapılmış olduğunu gösteren belge gerekiyor.

Çevreci Kredi

Hizmet veya mal henüz satın alınmamışsa, proforma faturanın sunulması gerekiyor. Eğer hizmet veya mal satın alınmışsa, kredi kullandırım tarihinden en fazla bir hafta önce düzenlenmiş fatura aslının bulundurulması şart…

Satın alınacak dayanıklı tüketim mallarının yüksek enerji verimli sınıfa (A, A+, A++, A+++) dahil olduğunun proforma fatura veya asıl fatura üzerinde belirtilmesi, ürünün garanti belgesi ile birlikte gelen Enerji Verimliliği Etiketi üzerindeki bilgilerle doğrulanması gerekiyor.

Eğitim Kredisi

Çocuğunuzu okutmayı düşündüğünüz okulun eğitim bedelini gösterir fatura aslı ve / veya öğrenci kayıt belgesi ve / veya okul ücretini gösterir belge sunulması gerekli… Bu belgeyle beraber nüfus cüzdanı aslı ve fotokopisi, gelir belgesi gibi diğer temel belgelerin de olması gerektiğini unutmayın.

Taşıt Kredisi

0 km araç satın almak istiyorsunuz o taşıta ait proforma fatura, 2. el taşıt almayı planlıyorsanız satışı yapan kişiye ait son Motorlu Araç Tescil ve Trafik Belgesi olması gerekiyor.

Türkiye’nin Ev Kredisi

Satıcıya ait son tapu belgesinin fotokopisi, satın alınacak konut üzerindeipotek, rehin, vs bulunup bulunmadığını gösterir Tapu Dairesi yazısının alınmış olması gerekli…

Konut ve Yapı Güçlendirme Kredisi

Güçlendirme çalışması ile ilgili inşaat firmasının düzenlendiği proforma faturanın yanısıra tapu belgesinin fotokopisi, ipotek tesis edilecek konut üzerinde ipotek, rehin bulunup bulunmadığını gösteren Tapu Dairesi yazısı bulunmalı…

Tüketici Destek Kredisi

Ev Teminatlı Destek Kredisi adıyla da bilinen Tüketici Destek Kredisi ürünü için temel belgelere ek olarak ipotek tesis edilecek konut üzerinde ipotek ve rehin bulunup bulunmadığını gösteren Tapu Dairesi yazısı şart koşuluyor.

Emekli Kredisi

Sosyal Güvenlik Kurumu’ndan (SGK) maaş alan tüm emeklilerin banka şubesine emekli tanıtım kartını ve emekli aylığının kaydedildiği hesaba ait banka hesap cüzdanını götürmesi yeterli oluyor.

Arsa Kredisi

Tapu belgesinin fotokopisiyle birlikte ipotek tesis edilecek arsa üzerinde ipotek, rehin bulunup bulunmadığını gösteren Tapu Dairesi yazısı gerekli…

Emeklilikte Evim Olsun Kredisi

Personel kimliğinin yanısıra işe giriş tarihi ve emeklilğe hak kazanılacak / emekli olunacak tarihi belirten ve çalışılmakta olan kurumdan alınacak bir yazı yeterli oluyor.

Tags : , , , , , ,

Taksitli Nakit Avans Çekerken Nelere Dikkat Etmeliyiz?

Son zamanlarda ATM’lerin kent merkezlerinde çoğalması, her köşe başında bir ATM açılmasıyla taksitli nakit avans kullanımı da kolaylaştı. Nikat paraya sıkışıldığı anda yolumuzun üstündeki bir ATM’ye uğraşmak nakit ihtiyacımızı anında gideriyor. Ancak her konuda olduğu gibi taksitli nakit avans kullanımında da dikkat edilmesi gereken önemli noktalar var. Bunlara dikkat etmediğimiz takdirde hiç hak etmediğimiz aşırı aiz yüküyle karşı karşıya kalabiliriz.

Avans kullanımından önce banka tarafından toplam tutar, taksit tutarı, taksit sayısı, akdi faiz oranı gibi bilgiler mutlaka veriliyor. Ayrıca yaptığınız işlemlerin dönem borcu ve faiz oranıyla ilgili detaylar hesap özetiyle bildiriliyor.

Kredi kartıyla yapılan taksitli nakit avans işlemlerinden herhangi bir ücret tahsil edilmiyor. Ancak nakit avansın kullanıldığı tarih ile son ödeme tarihi arasında geçen gün sayısı dikkate alınarak hesaplanan faiz tutarı taksitlere yansıtılıyor.

Taksitli nakit avans işleminde, kredi borcu sona erinceye kadar kredi kartının hesap kesim tarihi sabit kalıyor. Ancak zorunlu nedenlerle hesap kesim tarihinin değiştirilmesi gerekirse, ara ödeme yapılması durumundaki erken ödemeye ilişkin hususlar esas alınıyor.

Son olarak çok önemli bir nokta daha var. Taksitli nakit avans kredisinden cayma hakkı olmadığı için bu konuda dikkatli karar vermekte fayda var. Taksitli nakit avans için istendiği anda erken ödeme, erken kapama ve ara ödeme yapılabileceğini belirtelim.

Tags : , , , ,

Krediyi vadesinden önce geri ödemek avantajlı mı?

Krediyi vadesinden önce geri ödemek avantajlı mı?

“Bankadan çektiğim ihtiyaç kredisini vadesinden önce ödersem veya ara ödeme yaparsam ne olur?” Özellikle hayatında ilk kez ihtiyaç kredisi kullanmış olup da eline bir miktar toplu para geçen takipçilerimiz bu soruyu sıklıkla soruyor, cevap vermemizi istiyorlar.

Kredi kullandığınız bankaya bildirimde bulunmak kaydıyla henüz vadesi gelmemiş kredi borcunuz için bir veya birden fazla taksit ödemesi yapmanız mümkün… Ayrıca isterseniz kredi borcunuzun tamamını da erken kapatabilirsiniz. Böyle bir durumda bankanın uyguladığı tüm faiz ve diğer maliyet unsurlarında gerekli indirim yapılıyor.

Eğer kredinin tamamının erken ödemesini taksit tarihinde yapacaksanız, vadesi gelen taksit ödemesiyle birlikte, geriye kalan taksit tutarları içerisindeki ana para borcu ve varsa o tarihe kadar tahsil edilmemiş faiz, vergi, harç ve benzeri yasal alacakların banka tarafından tahsil edileceğini unutmayın. Bir başka deyişle teksit tutarlarına yansımış olan faiz, vergi ve harçlardan kurtulmak zor olur ama bankanın bunlarda belirli bir indirim yapmasını bekleyebilirsiniz.

Herhangi bir tutarı vadesinden önce ödemeniz, banka tarafından ara ödeme olarak kabul ediliyor. Ancak bu ödemenin bir taksit tutarından az olmaması gerekiyor. Böyle bir ara ödeme yapmanız halinde; kalan anapara borcu üzerinden, akdi faiz oranı ile bir önceki taksit tarihinden itibaren işleyen gün sayısı dikkate
alınarak bulunacak faiz ve faiz üzerinden hesaplanacak vergi, harç ve benzeri yasal yükümlülükler toplamı, sizden tahsil ediliyor. Tahsil edilen tutar dışında kalan kısım ise anapara borcundan düşülür. Bu durumda kalan taksit sayısı ve ödeme tarihleri değişmeden, yeni taksit tutarı ve yeni ödeme planı oluşturuluyor.

Ayrıca, taksit sayısı değişmeyecek şekilde, erken ödemesi yapılan taksit sayısına göre ödemesiz dönem verilebiliyor. Ancak bunu bankadan sizin talep etmeniz gerekiyor. Bankadan yazılı veya kalıcı veri saklayıcısı aracılığıyla talep etmeniz ve bankayla mutabık
kalmanız halinde, mevcut ödeme planından farklı taksit sayısı ve ödeme tarihlerinin belirlenmesi de mümkün…

Konut kredilerinde ise farklı bir durum var. Konut kredilerinde faiz oranı veya kâr payı sabit olarak belirlenmişse, yani sabit faizle kredi kullandıysanız, bir ya da birden fazla ödemenin vadesinden önce yapılması durumunda, banka tarafından erken ödeme tazminatı talep edilebileceğini unutmayın. Erken ödeme tazminatı, gerekli faiz indirimi yapılarak hesaplanan ve bankaya erken ödenen anapara tutarının kalan vadesi 36 ayı aşmayan kredilerde % 1’ini, kalan vadesi 36 ayı aşan kredilerde ise % 2’sini geçemiyor. Erken ödeme tazminat tutarı, toplam indirim tutarını aşamaz. Oranların değişken olarak belirlenmesi halinde erken ödeme tazminatı talep edilemiyor.

Tags : , , , ,

İhtiyaç Kredisi Kullananlara Yeni Müjdeler

İhtiyaç Kredisi Kullananlara Yeni Müjdeler

Gümrük ve Ticaret Bakanlığı tarafından hazırlanan Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği, Resmi Gazete’de yayınlandı. Yönetmeliğin yürürlüğe girmesi ise yayın tarihinden 6 ay sonra gerçekleşecek. Yönetmelik, faiz veya benzeri bir menfaat karşılığında, ödemenin üç aydan daha uzun süre ertelenmesini veya benzer şekilde taksitle ödeme imkanını sağlayan kredi kartı sözleşmeleri de dahil olmak üzere her türlü ihtiyaç ve tüketici kredisi sözleşmesini kapsıyor.

Bankalardan ihtiyaç kredisi kullanan her vatandaşı yakından ilgilendiren yönetmelik, tüketiciyi koruma açısından birçok yenilik ve hakları beraberinde getiriyor. Bu yüzden de bankadan kredi çekmeden önce mutlaka dikkate alınması ve özen gösterilmesi gerekiyor. Es geçildiği takdirde hak kaybına sebep olanı vurgulayarak, yeni kredi kullanım kurallarını özetleyelim.

Kredi Kullanmadan Önce

Yönetmeliğe göre, sözleşme öncesi bilgi formlarının en az 12 punto büyüklüğünde, anlaşılabilir bir dilde, açık, sade ve okunabilir şekilde düzenlenmesi gerekiyor. Sözleşmenin bir örneğinin kağıt üzerinde veya kalıcı veri saklayıcısı ile tüketiciye verilmesi zorunlu hale geliyor.

Kredi veren bankanın ihtiyaç kredisi sözleşmesinin oluşturulmasından makul bir süre önce sözleşme şartları hakkında tüketiciyi bilgilendirmesi gerekiyor. Tüketicinin kredi talebinin reddedilmesi halinde bankaların bu durumu yazılı olarak veya kalıcı veri saklayıcısı ile tüketiciyi derhal ve ücretsiz bilgilendirmesi gerekiyor.

Banka ile vatandaş arasında imzalanan ihtiyaç kredisi sözleşmesinin mutlaka yazılı olarak hazırlanması zorunlu oluyor. Bunun tek istisnasınin ise mesafeli olarak hazırlanan sözleşmeler olduğunu belirtelim.

Belirli süreli kredi sözleşmesinin şartlarında, daha sonradan tüketici aleyhine koşullar içerecek şekilde değişiklik yapılamayacak.

Belirsiz süreli kredi sözleşmelerinde akdi faiz oranında değişiklik yapılması halinde, banka bu değişikliğin yürürlüğe girmesinden 30 gün önce, tüketiciye kağıt üzerinde veya kalıcı veri saklayıcısı aracılığıyla yazılı bildirimde bulunacak. Faiz oranının artırılması halinde, yeni faiz oranı geriye dönük olarak uygulanamayacak. Tüketici, bildirim tarihinden itibaren en geç 60 gün içinde borcun tamamını ödediği ve kredi kullanmaya son verdiği takdirde faiz artışından etkilenmeyecek.

Kredi Borcunu Erken Ödeme

Tüketici, vadesi gelmemiş bir veya birden çok taksit ödemesinde bulunabilecek veya kredi borcunun tamamını ya da bir kısmını artık erken ödeyebilecek. Bu hallerde banka, faizin tamamının veya bir kısmının peşin olarak tahsil edildiği durumlar da dahil olmak üzere gerekli indirimi yapacak.

Banka, faizin tamamının veya bir kısmının tüketiciden peşin olarak tahsil edildiği kredilerde, tüketicinin erken ödeme yapması halinde akdi faiz oranı üzerinden gerekli indirimi yapmak üzere bir sistem kurmakla yükümlü olacak.

Kredinin tamamının erken ödenmesi taksit tarihinde yapılıyorsa vadesi gelen taksit ödemesi ile birlikte geriye kalan taksit tutarları içerisindeki anapara borcu ve varsa o tarihe kadar tahsil edilmemiş faiz, vergi, harç ve benzeri yasal yükümlülükler tahsil edilecek.

Temerrüt ve Geç Ödeme Koşulları

Şimdi de tüketicinin taksitleri ödemede temerrüde düşmesi durumunu inceleyelim. Eğer banka, borcun tamamının talep etme hakkını saklı tutmuşsa, bu hak ancak bankanın bütün edimlerini yerine getirmesi, tüketicinin de birbirini izleyen en az 2 taksiti ödemede temerrüde düşmesi halinde kullanılabilecek. Bankanın bu hakkı kullanabilmesi için tüketiciye en az 30 gün süre vererek muacceliyet uyarısında bulunması gerekecek.

Temerrüt veya geç ödeme durumunda tüketiciden sözleşmede yer alan akdi faiz oranının yüzde 30 fazlasından daha yüksek bir oranda gecikme faizi tahsil edilemeyecek. Belirli süreli tüketici kredisi sözleşmelerinde faiz oranı sabit olarak belirlenecek. Sözleşmenin kurulduğu tarihte belirlenen bu oran daha sonradan tüketici aleyhine değiştirilemeyecek.

Cayma Hakkı

Bankalardan kredi kullanan vatandaşlar, 14 gün içinde ihtiyaç kredisi sözleşmesinden cayabilecek. Bu hakkını kullanmak isterse herhangi bir gerekçe göstermek veya cezai şart ödemek zorunda olmayacak.

Artık vatandaşın açık talebi olmaksızın kredi ile ilgili sigorta yapılamayacak. Vatandaşın kendisinin sigorta yaptırmak istemesi halinde, istediği sigorta şirketinden sağladığı teminat, banka tarafından kabul edilecek. Ancak bu sigortanın kredi konusuyla, meblağ sigortalarında kalan borç tutarıyla ve vadesiyle uyumlu olması gerekecek.

Belirli süreli kredi sözleşmesine ilişkin bir hesap açılması ve bu hesaptan sadece kredi ile ilgili işlemler yapılması durumunda, tüketiciden bu hesaba ilişkin herhangi bir isim altında ücret veya masraf talep edilemeyecek.

Tags : , , , , , ,